5 INDICATORI CHIAVE

Accedere al credito bancario è una delle leve fondamentali per la crescita e lo sviluppo di una piccola o media impresa. Tuttavia, ottenere un finanziamento non è mai un passaggio automatico: gli istituti di credito e i mediatori finanziari analizzano con attenzione una serie di indicatori economico-finanziari prima di concedere fiducia (e fondi) a una PMI.
Vediamo insieme i 5 KPI più rilevanti che una banca prende in esame per valutare l’affidabilità e la solidità di un’impresa.

L’EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) rappresenta il margine operativo lordo, ovvero l’utile dell’impresa prima degli interessi, delle tasse e degli ammortamenti. In parole semplici, indica la capacità dell’azienda di generare reddito con la sola gestione caratteristica.

Perché è importante?
È uno dei principali indicatori della redditività operativa: una banca vuole sapere se l’impresa è in grado di sostenersi e generare liquidità con il proprio core business.

Il DSCR misura la capacità dell’impresa di far fronte al rimborso del debito con il flusso di cassa generato. Si calcola come rapporto tra flussi di cassa operativi e rate da rimborsare (capitale + interessi).

Perché è importante?
Un DSCR superiore a 1 indica che l’impresa genera sufficiente cassa per coprire i propri impegni finanziari. È un segnale di sostenibilità del debito e uno degli indici più osservati da banche e mediatori.

Il patrimonio netto rappresenta la “ricchezza” dell’impresa, ovvero la parte del capitale che appartiene agli imprenditori dopo aver sottratto i debiti dal totale dell’attivo.

Perché è importante?
Una buona solidità patrimoniale riduce il rischio per la banca. Se l’impresa ha un patrimonio netto robusto, è più probabile che riesca a resistere a eventuali difficoltà e a restituire il finanziamento.

La posizione finanziaria netta rappresenta il saldo tra debiti finanziari e liquidità disponibile. È un indicatore sintetico dell’indebitamento netto dell’impresa.

Perché è importante?
Aiuta a comprendere quanto l’azienda dipende da fonti esterne per finanziare la propria attività. Una PFN troppo elevata può essere un campanello d’allarme.

Questo indicatore analizza l’efficienza nella gestione del capitale circolante, ossia quanto rapidamente l’azienda riesce a trasformare crediti e scorte in liquidità.

Perché è importante?
Una buona gestione del circolante è essenziale per garantire liquidità operativa, e quindi la capacità di rispettare le scadenze senza ricorrere a finanziamenti a breve termine.

Quando si presenta una richiesta di finanziamento, essere preparati su questi indicatori può fare la differenza. Le banche e i mediatori creditizi, come PMI Hub, non si limitano a valutare numeri isolati, ma cercano una visione completa e coerente dello stato di salute dell’impresa.

Affidarsi a professionisti esperti nella mediazione creditizia è fondamentale per presentare la propria azienda nel modo più solido e trasparente possibile, facilitando l’accesso a risorse indispensabili per crescere.

Hai bisogno di supporto per valutare il profilo creditizio della tua impresa o prepararti a una richiesta di finanziamento?
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